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自带消费场景,湖南首家消费金融公司开业能“贷”来什么?

2017-01-22 15:24:00 来源&编辑:财经晓说

自带消费场景,湖南首家消费金融公司开业能“贷”来什么?

湖南首家消费金融公司“长银五八”正式创立。

(文/财经主编 邱晓)踏着鸡年春节消费旺季的节点,1月24日,湖南首家消费金融公司——湖南长银五八消费金融股份有限公司(以下简称“长银五八”)将宣布开业。这是全国第21家消费金融公司。

从获得银监会的筹建批复到正式开业,“长银五八”只用了不到一个月时间。这家集“银行+互联网公司+商业上市公司”三大股东基因于一体的“金融混血儿”,如何打出掘金消费金融市场的组合拳,成为湖南金融圈所关注的热点。

股东组合:消费金融的“黄金搭档”

2016年12月27日,中国银监会印发了《中国银监会关于筹建湖南长银五八消费金融股份有限公司》的批复(银监复〔2016〕443号),“长银五八”正式获准筹建。

资料显示,长银五八消费金融注册资本金3亿人民币,由长沙银行作为发起人,与北京城市网邻信息技术有限公司和长沙通程控股股份有限公司共同发起设立。其中,长沙以人民币现金出资15300万元,占比51%;城市网邻以人民币现金出资9900万元(自有资金),占比33%;通程控股以人民币现金出资4800万元(自有资金),占比16%。注册成立日期为2017年01月16日;公司地址设在长沙市岳麓区滨江路53号楷林国际A栋16楼。

自带消费场景,湖南首家消费金融公司开业能“贷”来什么?

长银五八董事会成员:郑小东、阳青松、黄治国、姚劲波、欧阳硕娃(从左至右)

北京城市网邻信息技术有限公司,其背景是国内最大的本地生活服务平台“58同城”,公司董事长为湖南籍知名互联网大佬姚劲波,旗下公司涵盖投资、汽车、信用管理、保险中介等多个领域,还有被杨幂广告轰炸一时的赶集网。据最新消息,为搭建“长银五八”官网,姚劲波在国内某域名交易平台以5万元高价秒杀了cywb.com的域名。

58同城成立于2005年12月12日,网站定位于本地社区及免费分类信息服务,业务覆盖招聘、房产、汽车、金融、二手及生活服务等各个领域。截止目前,58同城在全国范围内共设立27家分公司,并在400个城市建立网络平台。在湖南,北京城市网邻信息技术有限公司还同时参股了湖南五八金融服务有限公司、长沙五八同城信息技术有限公司。

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通程控股旗下公司布局图例。

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姚劲波在湖南已布局3家金融概念公司。

通程控股为湖南省第一家商业上市公司,前身是长沙东塘百货商店。经过30多年的发展,通程集团目前已形成现代商贸、旅游酒店和综合投资为主的产业格局。通程控股的超市、百货和电器是其自带的消费场景;其电商业务平台“爱尚商城”整合了通程系的酒店、电器、超市、百货四大业态,将为长银五八消费金融的线上发展提供了线下资源。但其业务渠道覆盖主要集中在湖南省内。

业内人士分析,长沙银行具有传统消费金融的业务和风控经验,而58同城体系和通程控股则在获客渠道以及获客筛选方面拥有优势。集“银行+互联网公司+商业上市公司”三大股东基因,长银五八股东组合堪称消费金融领域的“黄金搭档”。据悉,之前已有开展消费金融业务的互联网金融公司与58同城合作,将其作为线上营销获客渠道。

客户定位:没信用卡的中低消费人群

2017年1月4日,湖南长银五八消费金融股份有限公司(筹)创立大会在长沙银行总部召开。公司董事会由黄治国(长沙银行)、郑小东(长沙银行)、阳青松(长沙银行)、姚劲波(58集团CEO)、欧阳硕娃(通程控股)等5人组成。其中,长沙银行行长助理黄治国当选“长银五八”董事长;长沙银行信用卡和消费金融事业部总经理阳青松任董事兼总经理。

在消费金融领域,各大银行的信用卡分期和“自带”场景的各类电商平台早已“杀入”,市场竞争已趋于白热化。新入市场的持牌消费金融公司将会谋得哪一杯羹呢?

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国内消费金融公司布局图

作为与银行差异化竞争、互补发展的新金融主体,消费金融公司将定位中低收入人群的小额消费信贷需求,为银行无法普及的个人客户提供服务。比如,进入湖南市场6年的外资消费金融公司捷信,就主要面向难申请到信用卡的中低收入人群。最近一年,捷信通过湖南14个地市的千家零售门店,向消费者提供了近10亿的消费贷款,主要用于购买手机、摩托车和笔记本电脑等商品。

在长银五八创立大会上,长沙银行副行长张曼表示,“立足做小、做散、做场景、做快捷、做便利,把长银五八打造为‘百姓喜爱、特色鲜明、行稳致远’的消费金融品牌企业。”

值得关注的是,2016年10月,长沙银行发布纯线上、纯信用的消费金融创新产品“快乐秒贷”。该行采取用户白名单准入制,依托大数据信息和后台风控系统,对用户信息进行分析。包括医保卡、社保卡客户、代发工资客户等将被纳入“白名单”。牵头推出该产品的正是新任长银五八消费金融公司总经理、长沙银行信用卡和消费金融事业部总经理阳青松。

据悉,“快乐秒贷”最少可贷2000元,最高可贷30万;贷款利率在万分之二到万分之五。相比信用卡来说,“快乐秒贷”的门槛更低,放款更快。而相比“快乐秒贷”,长银五八的贷款条款和门槛将会“更开放一些”(门槛更低,贷款利率更高)。

业内人士指出,以“小额、分散”业务原则立身的消费金融公司,其目标客群主要是金融服务不充分的三四线城市、农村地区,以及学历不高、中低收入人群。这部分客群的风险较大,消费金融公司面临着比银行更高的信用风险。